Ingin pensiun di usia 40-an, bahkan 30-an? Keinginan ini menjadi obsesi bagi banyak orang yang mengikuti FIRE Movement (Financial Independence, Retire Early). FIRE adalah strategi finansial yang bertujuan mencapai kebebasan finansial lebih awal dibandingkan dengan usia pensiun konvensional (biasanya antara usia 55-65 tahun, bahkan mungkin lebih tua).
Dalam beberapa tahun terakhir gerakan ini makin dikenal dan disukai orang banyak. Konsep ini pertama kali dipopulerkan oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez dalam buku mereka yang berjudul Your Money or Your LIfe, serta mendapatkan momentum melalui komunitas-komunitas finansial di dunia maya.
Prinsip Fire Movement
Prinsip FIRE Movement adalah sebagian besar pendapatan ditabung dan diinvestasikan sehingga orang dapat hidup dari hasil investasi tersebut tanpa perlu bekerja. Selanjutnya, anda dapat “pensiun” dan menghabiskan waktu melakukan hal-hal yang benar-benar Anda minati. Anda terbebas dari pekerjaan yang tidak anda nikmati sehingga tidak lagi merasa kelelahan atau burnout. Secara umum, penganut FIRE Movement menargetkan rasio tabungan sebesar 50 persen hingga 75 persen dari penghasilan mereka, jauh lebih tinggi dibandingkan standar umum yang hanya sekitar 10-20 persen.
FIRE Movement dibangun di atas beberapa pilar, yaitu menekan pengeluaran, menambah pendapatan, menabung dan berinvestasi secara agresif, dan menentukan angka kebebasan finansial. Anda harus mengurangi pengeluaran yang tidak penting agar lebih hemat, menerapkan gaya hidup minimalis, dan jangan membeli barnag-barang yang tidak dibutuhkan. Misalnya memilih menggunakan kendaraan umum daripada kendaraan pribadi atau menghindari utang. Pendapatan harus ditingkatkan.
Caranya? Tingkatkan keterampilan, cari pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, cari pekerjaan sampingan. Menabung bukan sekadar menabung. Investasi pun bukan sekadar investasi. Alokasikanlah sebagian besar penghassilan untuk diinvestassikan. Ini syarat mutlak yang harus dipenuhi. Investasi tentunya dapat dilakukan pada saham, reksa dana, obligasi, properti, dan sebagainya. Namun, pertimbangkan pula risiko tiap-tiap investasi. Menentukan jumlah uang yang dibutuhkan setelah pensiun dini merupakan salah satu aspek esensial FIRE Movement.
Jenis-Jenis FIRE Movement
Terdapat empat jenis FIRE berdasarkan keinginan dan kondisi keuangan tiap-tiap individu. Keempat jenis FIRE Movement tersebut adalah Lean, Fat, Barista, dan Coast.
Lean FIRE
Lean FIRE sesuai bagi yang bercita-cita pensiun dini dengan gaya hidup sederhana dan minimalis. Mereka menekan pengeluaran serendah mungkin. Uang hanya digunakan untuk memenuhi kebutuhan dasar.
Fat FIRE
Fat FIRE adalah gaya pensiun yang lebih selesa bisa dinikmati. Untuk menikmatinya kelak, seseorang perlu menginvestasikan uangnya dalam jumllah lebih banyak sehingga gaya hidup bisa dipertahankan setelah pensiun.
Barista FIRE
Orang yang menerapkan Barista FIRE tetap bekerja paruh waktu atau melakukan pekerjaan ringan pascapensiun. Tujuannya untuk menutupi pengeluaran (meski jumlahnya tidak banyak).
Coast FIRE
Dalam Coast FIRE, seseorang menabung dan berinvestasi secara agresif di usia muda hingga mereka memiliki cukup dana yang bisa bertumbuh sendiri hingga masa pensiun tiba, tanpa perlu menambah tabungan lagi.
Berapa Banyak yang Berhasil “Pensiun Dini”?
Kenyataannya, hanya sedikit yang berhasil mewujudkan FIRE Movement. Berdasarkan data Montley Fool yang yang dikumpulkan antara 2016-2022, persentase warga Amerika Serikat (AS) yang pensiun dalam empat kelompok usia adalah 1 persen untuk yang berusia 40-44 tahun, 2 persen untuk yang berusia 45-49 tahun, 6 persen untuk yang berusia 50-54 tahun, dan 11 persen untuk yang berusia 55-58 tahun.
Lebih jauh, penelitian Gallup menunjukkan bahwa persentase orang dewasa yang sudah pensiun antara usia 55 dan 74 tahun menurun. Rata-rata usia pensiun yang dilaporkan adalah 61 tahun pada tahun 2022. Ini lebih awal dari rencana semula namun masih jauh lebih lambat dari sebagian besar sasaran FIRE Movement.
Mengapa Hanya Sedikit yang Berhasil Pensiun Dini?
Ini karena mewujudkan FIRE tidak mudah. Terdapat kendala besar yang harus dihadapi. Kondisi ekonomi berpengaruh, misalnya nilai uang tergerus inflasi, nilai investasi naik turun, penurunan ekonomi dan perubahan teknologi menimbulkan PHK sehingga orang harus mengalihkan uangnya yang semulai untuk investasi menjadi untuk biaya hidup. Jangankan berinvestasi, menabung saja makin sulit.
Kendala berikutnya adalah berubahnya kebutuhan dan gaya hidup. Ini terjadi misalnya saat seseorang menikah dan mulai membina keluarga, kelahiran anak, mengalami kejadian tak terduga, dan memiliki minat baru yang membutuhkan pengeluaran ekstra. Biaya kesehatan cenderung meningkat seiring usia. Faktor kedisiplinan turut berpengaruh. Banyak yang gagal mewujudkan cita-cita FIRE lantaran lemahnya disiplin dan komitmen. Disiplin untuk menabung, disiplin untuk berinvestasi, dan disiplin untuk mengendalikan pengeluaran.
FIRE Movement juga sulit diterapkan untuk masyarakat kelas bawah atau berpenghasilan pas-pasan. Pasalnya, keterbatasan dana mengharuskan mereka mempriotitaskan kebutuhan hidup sehari-hari.
Hal lain yang perlu dicatat bahwa FIRE bukanlah jalan yang wajib diikuti. Banyak orang yang senang bekerja sehingga tak terlalu memikirkan pensiun. Mereka juga tak keberatan menabung dan berinvestasi sedikit demi sedikit, tidak sekaligus dalam jumlah banyak. Setelah pensiun dari tempat lama, mereka bekerja di tempat lain. Ini tentu sah-sah saja.
#FIRE Movement #Financial Freedom Retired Early #Kebebasan finansial #pensiun dini #pendapatan #peengeluaran #investasi #menabung #kondisi keuangan #gaya hidup
